【以案说险】兴业银行芜湖东方龙城社区支行警银联动

兴业银行芜湖东方龙城社区支行警银联动，构建电信诈骗防护网    

案情简介

兴业银行芜湖东方龙城社区支行工作人员在受理老年客户理财赎回取现业务时，发现异常情形，加强排查，警银联动，及时处理一户客户反诈案件。

处理情况

客户李*夫妻俩于2024年2月26日上午在兴业银行芜湖东方龙城社区支行办理理财赎回业务，客户表明该笔资金是其孙子去国外留学购买机票所需，开学在即，机票要尽早购买，所以要求我们当天必须兑付。沟通中我们得知，两位老人已经80多岁，年纪较大，因担心老人家受骗，便建议联系其子女，但两位老人表示孙儿不愿，拒不接受。无奈，我们联系了东门派出所，民警上门协调后拨通了其女儿的电话，她表示对于老人取钱完全不知情，也不知购买机票事宜，怀疑老人遭遇诈骗，协同工作人员、民警一起帮忙劝慰老人。至此，老人情绪好转，答应暂不支取资金，并对工作人员表示感谢，后工作人员护送他们安全到家。

法律分析

《中国人民共和国反电信网络诈骗法》第十八条规定：银行业金融机构、非银行支付机构应当对银行账户、支付账户及支付结算服务加强监测，建立完善符合电信网络诈骗活动特征的异常账户和可疑交易监测机制。对监测识别的异常账户和可疑交易，银行业金融机构、非银行支付机构，应当根据风险情况，采取核实交易情况、重新核验身份、延迟支付结算、限制或者中止有关业务等必要的防范措施。

银行工作人员在识别老年客户可能涉及电信诈骗风险后，果断阻止客户交易，并及时联系老人家属，警民联动，排除风险隐患。我行通过网点晨会、周例会对反诈相关案例、风险识别案例、反诈相关制度进行培训学习，并组织员工测试加深印象，形成浓厚的反诈氛围，持续提高一线人员的风险意识，有效维护金融安全和稳定。

案例启示

不法分子利用“隔代亲”心理，以紧急事件为由，抓住孙辈与老人生活联系不紧密的特性，向其进行诈骗。银行一线柜面窗口作为反诈拒赌的前沿阵地，特别是针对老年人的各种诈骗方式层出不穷，我们需加强排查，认真研判，通过警银联动等方式，构建出一道严密的电信诈骗防护网。

兴业银行芜湖东方龙城社区支行

2024年2月29日